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一周重大监管政策汇总 (2019.2.25-3.3)
2019-03-04 来源:严律看法
摘要:一周重大监管政策汇总 (2019.2.25-3.3)

一、银保监会


1、《关于进一步加强金融服务民营企业有关工作的通知》

发布日期:2019年2月25日

主要内容:

一、持续优化金融服务体系

(一)国有控股大型商业银行要继续加强普惠金融事业部建设,鼓励中型商业银行设立普惠金融事业部。

(二)地方法人银行要坚持回归本源。

(三)银行要加快处置不良资产,将盘活资金重点投向民营企业。加强与符合条件的融资担保机构的合作,通过利益融合、激励相容实现增信分险,为民营企业提供更多服务。银行保险机构要加大对民营企业债券投资力度。

(四)保险机构要不断提升综合服务水平,在风险可控情况下提供更灵活的民营企业贷款保证保险服务,为民营企业获得融资提供增信支持。

(五)支持银行保险机构通过资本市场补充资本,提高服务实体经济能力。加快研究取消保险资金开展财务性股权投资行业范围限制,规范实施战略性股权投资。

(六)银保监会及派出机构将继续按照“成熟一家、设立一家”的原则,有序推进民营银行常态化发展。

二、抓紧建立“敢贷、愿贷、能贷”的长效机制

(七)商业银行要于每年年初制定民营企业服务年度目标,在内部绩效考核机制中提高民营企业融资业务权重,加大正向激励力度。

(八)商业银行要尽快建立健全民营企业贷款尽职免责和容错纠错机制。

三、公平精准有效开展民营企业授信业务

(九)商业银行贷款审批中不得对民营企业设置歧视性要求,同等条件下民营企业与国有企业贷款利率和贷款条件保持一致,有效提高民营企业融资可获得性。

(十)商业银行要根据民营企业融资需求特点,借助互联网、大数据等新技术,设计个性化产品满足企业不同需求。

(十一)商业银行要坚持审核第一还款来源,减轻对抵押担保的过度依赖,合理提高信用贷款比重。

四、着力提升民营企业信贷服务效率

(十二)商业银行要积极运用金融科技手段加强对风险评估与信贷决策的支持,提高贷款需求响应速度和授信审批效率。在探索线上贷款审批操作的同时,结合自身实际,将一定额度民营企业信贷业务的发起权和审批权下放至分支机构,进一步下沉经营重心。

(十三)商业银行要根据自身风险管理制度和业务流程,通过推广预授信、平行作业、简化年审等方式,提高信贷审批效率。特别是对于材料齐备的首次申贷中小企业、存量客户1000万元以内的临时性融资需求等,要在信贷审批及放款环节提高时效。加大续贷支持力度,要至少提前一个月主动对接续贷需求,切实降低民营企业贷款周转成本。

五、从实际出发帮助遭遇风险事件的民营企业融资纾困

(十四)支持资管产品、保险资金依法合规通过监管部门认可的私募股权基金等机构,参与化解处置民营上市公司股票质押风险。

(十五)对暂时遇到困难的民营企业,银行保险机构要按照市场化、法治化原则,区别对待、“一企一策”,分类采取支持处置措施,着力化解企业流动性风险。

六、推动完善融资服务信息平台

简评:☆随着信贷支持力度和直接融资支持力度的加大,企业“融资难、融资贵”的问题或将得到一定程度缓解,但须警惕“四万亿”催生大量不良的前车之鉴。


2、《关于加强保险公司中介渠道业务管理的通知》

发布时间:2019年2月26日

主要内容:

(一)保险公司要建立权责明晰的中介渠道业务管理制度体系。具体包括,保险公司通过各保险中介渠道开展保险业务,应当加强中介渠道业务管理;在总部设置中介渠道业务条线管理部门和专岗,总部管理层应当设有中介渠道业务管理责任人,并向银保监会报备。

(二)保险公司应当具备合法、有效、稳健的中介渠道管理制度、信息化管理手段,并且建立中介渠道业务合规审计制度,健全对业务部门、各级分支机构的合规审计,形成完善的中介业务违法违规行为责任追究机制。

(三)对合作中介渠道主体也应加强管理。

1、保险公司应当与合作中介渠道主体在委托合同中约定相关责任,落实对中介渠道业务合规性的管控责任,及时要求中介渠道业务主体纠正违法违规行为。

2、保险公司应当建立中介渠道业务主体管理档案;加强中介渠道保单真实性管理;制定科学有效的个人保险代理人管理制度;建立产品销售定期排查机制,坚决禁止违规销售非保险金融产品。

3、对于专业代理、经纪机构等合作主体的业务资质审核与合规管理,保险公司有责任进行审核;对于银行、邮政、车商等保险兼业代理渠道管理也应同步加强,,建立定期数据核对机制,确保保单信息真实性。

4、保险公司委托保险公估机构开展业务的,应当完整记录查勘理赔流程,完善理赔档案资料管理;保险公司与第三方互联网平台进行合作的,应当由总公司统一管理第三方互联网平台合作业务的接入、签约。

5、当保险公司发现中介渠道业务主体存在下列严重违法违规行为时,应当及时向银保监会及当地银保监局报告:利用开展保险业务的便利条件,进行非法集资、传销或者洗钱等非法活动;有严重侵害投保人、被保险人或者受益人合法权益的违法行为;业务活动涉嫌其他违法犯罪;银保监会规定的其他需要报告的事项。

(四)中介违规 保险公司要承担连带责任

保险公司完善中介渠道业务的合规监督,总部应当在每季度结束后15日内向银保监会报送中介渠道业务报告及数据表格电子版;每年3月1日前向银保监会报送上一年度中介渠道业务合规情况内部审计报告;保险公司省级分公司应当在每年3月1日前,向当地银保监局报送中介渠道业务合规情况内部审计报告,分公司总经理应当在报告上签字,并对报告内容的真实性负责。

(五)银保监会及各派出机构加强对保险公司中介渠道业务的现场检查和非现场监管,对存在违法违规行为的保险公司、保险中介渠道业务相关机构和人员要依法依规进行处罚。

简评:☆《通知》的核心原则在于明确保险公司中介渠道管理必须做到管理责任到人、管理制度到位、信息系统健全,建立内部合规审计监督,强化保险公司对中介渠道合作主体的业务合规管理责任。


二、证监会


3、《科创板首次公开发行股票注册管理办法(试行)》

发布时间:2019年3月1日

主要内容:

1、发行人申请首次公开发行股票并在科创板上市,应当按照中国证监会制定的信息披露规则,编制并披露招股说明书,保证相关信息真实、准确、完整。发行人及其董事、监事、高级管理人员;控股股东、实际控制人;保荐人及其保荐代表人;为证券发行出具专项文件的律师、注册会计师、资产评估人员、资信评级人员及其所在机构;应当在招股说明书上签字、盖章。

2、发行人尚未盈利的,应当充分披露尚未盈利的成因,以及对公司现金流、业务拓展、人才吸引、团队稳定性、研发投入、战略性投入、生产经营可持续性等方面的影响。

3、存在特别表决权股份的境内科技创新企业申请首次公开发行股票并在科创板上市的,发行人应当在招股说明书等公开发行文件中,披露并特别提示差异化表决安排的主要内容、相关风险和对公司治理的影响,以及依法落实保护投资者合法权益的各项措施。

4、发行人应当在招股说明书中披露公开发行股份前已发行股份的锁定期安排,特别是核心技术人员股份的锁定期安排以及尚未盈利情况下发行人控股股东、实际控制人、董事、监事、高级管理人员股份的锁定期安排。

5、招股说明书的有效期为6 个月,自公开发行前最后一次签署之日起计算。

6、交易所受理注册申请文件后,发行人应当按交易所规定,将招股说明书、发行保荐书、上市保荐书、审计报告和法律意见书等文件在交易所网站预先披露。

7、交易所审核同意后,将发行人注册申请文件报送中国证监会时,招股说明书、发行保荐书、上市保荐书、审计报告和法律意见书等文件应在交易所网站和中国证监会网站公开。

四、发行与承销

1、首次公开发行股票并在科创板上市的发行与承销行为,适用《证券发行与承销管理办法》,本办法另有规定的除外。

2、首次公开发行股票,应当向经中国证券业协会注册的证券公司、基金管理公司、信托公司、财务公司、保险公司、合格境外机构投资者和私募基金管理人等专业机构投资者(以下统称网下投资者)询价确定股票发行价格。

简评:☆《办法》坚持市场化导向,提升科创企业资本市场融资时效;缩短核心技术人员的锁定期安排;细化行政监管措施,强化事前事中事后全过程监管;授权上交所制定红筹企业发行上市标准明确中国证监会“发行注册”的职能内涵,明晰职责边界。


4、《科创板上市公司持续监管办法(试行)》

发布时间:2019年2月22日

主要内容:

一、公司治理

1、科创公司应当保持健全、有效、透明的治理体系和监督机制;2、科创公司控股股东、实际控制人应当诚实守信;3、科创公司应当积极回报股东;4、存在特别表决权股份的科创公司,应当在公司章程中规定特别表决权股份的持有人资格、特别表决权股份拥有的表决权数量与普通股份拥有的表决权数量的比例安排、持有人所持特别表决权股份能够参与表决的股东大会事项范围、特别表决权股份锁定安排及转让限制、特别表决权股份与普通股份的转换情形等事项,在定期报告中持续披露特别表决权安排的情况;特别表决权安排发生重大变化的,应当及时披露。

二、信息披露

1、披露所有可能对证券交易价格或者投资决策有较大影响的事项;

2、控股股东和实际控制人应当积极配合科创公司履行信息披露义务;

3、重大事项存在较大不确定性,立即披露可能会损害公司利益或者误导投资者,且有关内幕信息知情人已书面承诺保密的,公司可以暂不披露,但最迟应在该重大事项形成最终决议、签署最终协议、交易确定能够达成时对外披露。已经泄密或确实难以保密的,科创公司应当立即披露该信息。

4、充分披露行业经营信息。披露可能对公司核心竞争力、经营活动和未来发展产生重大不利影响的风险因素;

5、尚未盈利的,应当充分披露尚未盈利的成因,以及对公司现金流、业务拓展、人才吸引、团队稳定性、研发投入、战略性投入、生产经营可持续性等方面的影响。

6、确有需要的,可以在非交易时段对外发布重大信息,但应当在下一交易时段开始前披露相关公告,不得以新闻发布或者答记者问等形式代替信息披露。

三、 股份减持

1、遵守交易所有关减持方式、程序、价格、比例以及后续转让等事项的规定;

2、上市时未盈利的科创公司,其控股股东、实际控制人、董事、监事、高级管理人员、核心技术人员所持首发前股份的股份锁定期应适当延长,具体期限由交易所规定。

3、科创公司核心技术人员所持首发前股份的股份锁定期应适当延长,具体期限由交易所规定。

四、重大资产重组

并购重组交易所统一审核,涉及发行股票的,由交易所审核通过后报经中国证监会履行注册程序。审核标准等事项由交易所规定。

重大资产重组或者发行股份购买资产标的资产应当符合科创板定位,并与公司主营业务具有协同效应。

五、股权激励

1、应当设置合理的公司业绩和个人绩效等考核指标,有利于公司持续发展。

2、单独或合计持有科创公司5%以上股份的股东或实际控制人及其配偶、父母、子女,作为董事、高级管理人员、核心技术人员或者核心业务人员的,可以成为激励对象

3、科创公司授予激励对象限制性股票的价格,低于市场参考价50%的,应符合交易所有关规定,并应说明定价依据及定价方式。应当聘请独立财务顾问发表意见。

4、科创公司全部在有效期内的股权激励计划所涉及的标的股票总数,累计不得超过公司总股本的20%

六、终止上市

简评:☆《办法》细化特别股权及红筹企业监管,严格实施退市制度,不设暂停上市、恢复上市安排,明确上市公司可分拆子公司在科创板上市。


5、《期货公司监督管理办法》征求意见稿

发布时间:2019年3月1日

主要内容:

一是增加期货公司设立、收购、参股境外经营机构的备案条件要求。在期货公司设立、收购、参股境外经营机构现有备案条件之外,增加对期货公司分类监管评级等方面的明确要求,并要求其近 3 年内未因重大违法违规行为受到行政处罚或者刑事处罚,最近 1 年未被采取监管措施,且当前未被调查、未在整改。

二是明确期货公司终止境外机构的应当备案,但不作备案条件要求。明确期货公司终止境外机构或变更股权的,应自取得境外监管机构核准文件之日起 5 个工作日内向我会提交有关材料。

三是增加期货公司对境外机构情况定期报告及重大事项报告要求。明确期货公司境外机构取得业务或会员资格、变更业务范围、公司负责人等重要人员变动、被境外机构调查或处罚以及发生重大亏损等事项的报告义务。增加期货公司对设立、收购的境外经营机构主要财务数据及业务情况的月度报告要求,财务报告、审计报告及工作报告的年度报告要求等。

(五)完善期货公司对客户交易行为管理,夯实异常交易监管基础

一是严格开户实名制要求,完善客户交易行为管理基础。明确客户应当以自己的名义向期货公司提出开户申请,如实提供相关信息和资料,承诺资金来源合法,并披露实际控制关系账户。增加期货公司应对开户信息和资料进行审核,开户信息和资料不真实、不准确和不完整的,期货公司不得为其办理开户手续的规定。同时,增加了期货公司对客户实际控制关系账户申报、变更等管理要求。

二是增加期货公司违法违规行为报告监管要求。要求期货公司应建立健全客户交易行为管理制度,加强客户交易指令审核,并报告异常交易及客户交易违法违规线索的义务。

(六)完善期货公司信息系统管理规定,维护系统安全。

简评:☆《办法》修订内容包括:一是提高期货公司主要股东尤其是控股股东、第一大股东资格条件。二是加强期货公司股权管理,强化股东义务。三是完善期货公司境内外子公司管理。四是完善期货公司对客户开户及其交易行为管理要求。五是完善期货公司信息系统管理规定。


6、基金类行政许可审核工作指引1号--《证券投资基金管理公司高级管理人员任职管理办法》第六条的适用

发布时间:2019年3月1日

主要内容:

《证券投资基金管理公司高级管理人员任职管理办法》第六条规定,申请高级管理人员任职资格,应当具备下列条件:

(一)取得基金从业资格;

(二)通过中国证监会或者其授权机构组织的高级管理人员证券投资法律知识考试;

(三)具有3年以上基金、证券、银行等金融相关领域的工作经历及与拟任职务相适应的管理经历,督察长还应当具有法律、会计、监察、稽核等工作经历;

(四)没有《公司法》、《证券投资基金法》等法律、行政法规规定的不得担任公司董事、监事、经理和基金从业人员的情形;

(五)最近3年没有受到证券、银行、工商和税务等行政管理部门的行政处罚。

对该条的适用问题现作如下规定:

为进一步强化新设基金管理公司总经理、督察长的胜任能力,新设基金管理公司拟任总经理、督察长应当符合以下条件:

一、新设基金管理公司总经理、督察长,需具备一定的公募基金管理经验或证券资产管理经验,且至少1人有公募基金管理从业经历,其中督察长需具备一定的公募基金管理(或证券资产管理)合规风控管理经验。

二、拟任总经理需具备5年以上的公募基金管理经验或证券资产管理经验,且应符合下列条件之一:1、担任公募基金管理公司副总经理及以上职务满2年;2、担任大中型(资产管理规模行业排名前1/3)公募基金管理公司部门负责人满4年;3、担任证券公司分管资管业务副总经理及以上职务满2年或公募部门负责人满2年;4、担任证券资管子公司副总经理及以上职务满2年;5、担任保险资管公司负责公募业务的副总经理及以上职务满4年或公募部门负责人满4年;6、担任监管部门证券资产管理业务监管岗位副处级及以上职务满2年;7、担任自律组织证券资产管理业务自律管理部门副职及以上职务满2年。

三、拟任督察长除应当符合《证券公司和证券投资基金管理公司合规管理办法》等规定的条件外,需具备5年以上的资产管理合规风控管理经验,且应符合下列条件之一:1、担任公募基金管理公司督察长或公募基金管理人公募业务合规负责人满2年;2、在公募基金管理机构、证券公司、证券资管子公司从事公募基金管理业务或者证券资产管理业务相关的监察稽核、风险管理工作,担任部门负责人满2年;3、担任取得资产管理业务牌照的证券公司的合规总监职务满2年;4、担任私募证券基金管理机构合规部门负责人满4年,其从业的私募证券基金管理机构须满足最近3年无重大违法违规记录、管理良好、最近3年证券资产管理规模合计不低于150亿元;5、担任监管部门证券资产管理业务监管岗位主任科员及以上职务满2年;6、担任自律组织证券资产管理业务自律管理部门副职及以上职务满2年。

四、拟任总经理和督察长应在基金管理公司设立批复之后30日内从原任职机构离职。拟任总经理、督察长自公司成立之日起原则上2年内不得离职,特殊情况经证监会认可的除外。

简评:☆《指引》对新设基金管理公司的总经理、督察长的任职标准提出了多项要求。新设基金管理公司的拟任总经理和督察长应在基金管理公司设立批复之后30日内从原任职机构离职。拟任总经理、督察长自公司成立之日起原则上2年内不得离职,特殊情况经证监会认可的除外。


三、上交所


7、《上海证券交易所科创板股票发行与承销实施办法》

发布时间:2019年3月1日

主要内容:

一是进一步明确红筹企业上市标准。

在此前的《科创板股票上市规则》的征求意见稿中,就已对红筹企业打开大门。其中明确表示,符合规定的红筹企业可以申请IPO或发行CDR(中国存托凭证)并在科创板上市,但未对具体上市标准进行规定。

此次在正式的上市规则中规定,营业收入快速增长,拥有自主研发、国际领先技术,同行业竞争中处于相对优势地位的尚未在境外上市红筹企业,如果预计市值不低于人民币100亿元,或者预计市值不低于人民币50亿元且最近一年营业收入不低于人民币5亿元,可以申请在科创板上市。

二是进一步优化股份减持制度。

具体包括:缩短科创板股票上市规则征求意见稿中的核心技术人员股份锁定期,由3年调整为1年,期满后每年可以减持25%的首发前股份;优化未盈利公司股东的减持限制,对控股股东、实际控制人和董监高、核心技术人员减持作出梯度安排。

明确科创板股份减持的其他安排仍按照现行减持制度执行,同时,为建立更加合理的股份减持制度,明确特定股东可以通过非公开转让、配售方式转让首发前股份,具体事项将由交易所另行规定,报中国证监会批准后实施。

三是进一步明确信息披露审核内容和要求。

交易所发行上市审核规则进一步强调,在发行上市审核中,将重点关注发行人的信息披露是否达到真实、准确、完整的要求,是否符合招股说明书内容与格式准则的要求。同时,关注发行上市申请文件及信息披露内容是否充分、一致、可理解,具有内在逻辑性,加大审核问询力度,努力问出“真公司”,把好入口关,以震慑欺诈发行和财务造假,督促发行人及其保荐机构、证券服务机构真实、准确、完整地披露信息。

四是进一步合理界定持续督导职责边界。

具体包括:不再要求保荐机构发布投资研究报告;取消保荐机构就上市公司更换会计师事务所发表意见的强制要求;补充履职保障机制,要求上市公司应当配合保荐机构的持续督导工作。

简评:☆系列规则确定了交易所层面设立科创板并试点注册制改革中的业务规则体系,明确了科创板股票发行、上市、交易、信息披露、退市和投资者保护等各个环节的主要制度安排,确立了交易所试点注册制下发行上市审核的基本理念、标准、机制和程序。投资者需具备50万资产门槛 ,之前关注的T+0交易机制未纳入。

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